La première chose à faire lorsque l’on désire se constituer un patrimoine est d’identifier le ou les objectifs que l’on poursuit.
Il y a deux types d’objectifs :
- À court terme, pour répondre aux besoins immédiats :
- Acheter sa résidence principale
- Investir dans l’immobilier physique ou les SCPI
- Optimiser sa fiscalité
- Financer un actif
- Financer les études de ses enfants
- À long terme, pour finalement poursuivre l’objectif de vie de chacun, qui est d’être heureux le plus longtemps possible et de mettre ses proches et soi-même à l’abri :
- S’assurer un revenu confortable à la retraite
- Assurer dans les meilleures conditions la transmission de son patrimoine
- Avoir un toit payé à la retraite
- Pouvoir gâter ses proches et soi-même lorsque les revenus baisseront
Ensuite, il faut qualifier, quantifier et positionner dans le temps autant que possible les différents projets.
Par exemple :
- Acheter sa résidence principale dans 1 an avec un budget identifié,
- Analyser les différentes capacités d’épargne et/ou d’emprunt pour s’assurer de la capacité à réaliser ses objectifs.
Le point clé restant celui de suivre l’évolution des solutions mises en place pour s’assurer de la capacité à atteindre ses objectifs.